Geld lenen

Geld lenen hoeft niet duur te zijn, indien je View website de reclames dienen geloven. Maar veel kredietaanbieders adverteren met een rentepercentage datgene maar voor toch wel weinig consumenten geldt. Lees waar je op moet letten als je geld wilt lenen.

Wanneer leen je?

Indien je vrij opneembaar spaargeld hebt, moet je niet gaan lenen. De enige uitzondering op die regel is de aankoop ofwel verbouwing van een bijzonder verblijf. Of het verstandiger is om daarvoor je spaargeld te gebruiken ofwel door een lening af bij sluiten hangt af betreffende je persoonlijke belevenis.

Houd betreffende het afsluiten van een lening rekening aan de gebruiksduur van u artikel dat je met de lening wilt aanschaffen. Als je bijvoorbeeld 5 tijdsperiode in een auto wilt rijden, moet de looptijd van de lening niet langer zijn door bij voorkomen dat je aan een restschuld blijft zitten.

Precies waar let je op?

Je kunt beter niet lenen bij aanbieders die de hoofdtoon leggen op 'Geld lenen zonder BKR' of 'Snel geld lenen'. Hetzelfde geldt voor de zogenaamde flitskredieten.

Ga niet aan de eerste aanbieder boven zee. Je kunt honderden en vaak ook duizenden euro's besparen door dezelfde lening af bij sluiten bij een voordelige aanbieder. Vraag minimaal 2 offertes op bij meerdere aanbieders. Let bij u matchen op:

 

 

• De looptijd van de lening. Indien is hij afbetaald?

 

 

• De effectieve rente. Hoe hoog zijn de rente op jaarbasis, inclusief alle kosten?

 

 

• De hoogte van de aflossing. Hoeveel ga je per maand betalen?

 

 

• De geldigheid van de offerte. Lage rentes is soms beperkt geldig, waardoor je snel moet beslissen.

 

 

Let met verzekeringen die de aanbieder aan de lening probeert te koppelen, zoals dezelfde betalingsbeschermer of overlijdensrisicoverzekering. Bedenk of je die nodig hebt en wat de bijkomende kosten zijn.

Die verzekering heb je nodig?

De grootste instinker bij leningen zijn de verzekeringen die eraan gekoppeld worden. Dikwijls aanbieders proberen je naast een lening ook betalingsbeschermers aan te bieden. Dat moeten problemen voorkomen indien het financieel even minder goed gaat. Wees kritisch naar dit soort verzekeringen. Vaak heb je ze niet nodig.

Wat gebeurt daar gelijk je dood aan je schuld? De grote banken schelden hem meestal kwijt, maar veel verschillende aanbieders kloppen bij je nabestaanden aan. Om dat te voorkomen kun je dezelfde overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij je lening. Vraag je af of je die ongetwijfeld nodig hebt. Misschien laat je naast je lening ook vermogen gelijk, zoals omdat je overwaarde hebt op je huis. Weet dat een overlijdensrisicoverzekering zelden verplicht is betreffende een lening. Is die wel verplicht, dan ben je altijd vrij in de keuze waar je hem afsluit.

Aanvraag voordat een lening afgewezen?

Dezelfde kredietverstrekker heeft het recht dezelfde aanvraag voor dezelfde lening af te wijzen. Voordat een afwijzing beheersen meerdere redenen zijn. Denken bijvoorbeeld aan een negatieve BKR-registratie (Bureau Krediet Registratie) ofwel een te laag inkomen. Afhankelijk van de reden van afwijzing kun je bij een andere aanbieder informeren. Je kunt tevens je BKR-registratie opvragen.

Negatieve BKR-registratie

Zodra je dezelfde lening hebt afgesloten, worden de kennis van de overeenkomst aangemeld bij BKR. Vanaf dat moment ben je daar dus bekend. Is het krediet beëindigd? Dan blijven je kennis nog 5 jaar zichtbaar. Daarna verdwijnen ze automatisch uit het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI).

Als je een negatieve BKR-registratie hebt en je van mening bent dat dit onterecht is, kun je dezelfde verzoek tot correctie indienen bij de bank ofwel kredietverstrekker die jouw gegevens heeft aangemeld bij BKR. Je gegevens worden later gewijzigd als ze daadwerkelijk onjuist zijn. Kom je niet tot een oplossing dan kun je dezelfde beroep doen op de Geschillencommissie BKR; dat kost €50. Als de commissie jou in het gelijk stelt, krijg je datgene bedrag terug.

Neem actie betreffende problemen

Lukt het een keer niet om rente plus aflossing te afrekenen? Laat het dan niets op zijn beloop, maar neem zelf contact met met je kredietverstrekker. Regelmatig is er wel iets te regelen.

Heb je een klacht over je lening of je financiële tussenpersoon? Dien die dan schriftelijk in betreffende je aanbieder. Ben je niet tevreden met u antwoord? Richt je later zelfs het Klachtinstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Geef de aanbieder 8 weken de tijdsbestek om te reageren plus dien de klacht betreffende het Kifid binnen 3 maanden na de reactie van de aanbieder boven.

Hypotheekrenteaftrek en meer belastingvoordeel

Belastingvoordeel bij een bijzonder woning

Heeft u een bijzonder verblijf? Dan kunt u profiteren van belastingvoordeel. Zoals hypotheekrenteaftrek. Maar ook kosten er omheen de koop plus verkoop van uw verblijf kunt u aftrekken betreffende jouwe inkomsten voor de belasting. Lees er meer over.

Enigszins is hypotheekrenteaftrek?

De hypotheekrente dat u betaalt voordat uw hypotheek kunt jij onder voorwaarden aftrekken van jouwe inkomen in box 1. Doordat u geld terugkrijgt van de Belastingdienst betaalt u netto slechter geworden aan uw hypotheek.

Kosten die u 1 keer mag aftrekken

Bijvoorbeeld:

 

 

• Taxatiekosten

 

 

• Advieskosten voordat uw hypotheek

 

 

• Afhandelingskosten voor uw hypotheek

 

 

• Kosten aanvragen Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

 

 

• Notariskosten hypotheekakte

 

 

• Vergoeding voordat vervroegd aflossen (eerder boeterente).

 

 

• Kosten die u elk jaar mag aftrekken

 

 

Zoals:

 

 

• Hypotheekrente over de lening van jouwe woning

 

 

• Betalingen aan de grondeigenaar voor erfpacht, opstal of beklemming

 

 

• Onderhoudskosten voor een rijksmonumentenpand.

 

 

• Precies weten die kosten jij kunt aftrekken?

 

 

• Kijk op de website van de Belastingdienst.

 

 

Hypotheekrenteaftrek: de voorwaarden

Bekijk ofwel u voldoet aan de voorwaarden. Bijvoorbeeld:

U gedragen de hypotheek alleen voordat het kopen, verbeteren of onderhouden van uw woning. Of voor de afkoop betreffende het recht betreffende erfpacht.

De woning is jouwe hoofdverblijf. De rente voor de koop van de vakantiehuis ofwel tweede woning kunt jij niet aftrekken.

Jij lost uw hypotheek minstens annuïtair of lineair boven maximaal 30 jaar helemaal af. Heeft u een hypotheek afgesloten vóór 2013? Dan kunt u de hypotheekrente soms tevens aftrekken als u gedeeltelijk ofwel niet aflost.

Verkoopt jij de woning met overwaarde? En koopt u in 3 jaar een nieuwe verblijf? Dan moet jij de overwaarde gebruiken voordat jouwe nieuwe huis om weer van hypotheekrenteaftrek te beheersen profiteren. Dit heet de bijleenregeling.

Voor jij hypotheekrente kunt aftrekken, telt een deel betreffende de waarde van jouwe woning mee als inkomen voordat de belasting. Dit heet eigenwoningforfait en is dezelfde percentage van de WOZ-waarde van uw verblijf. De gemeente stelt de WOZ-waarde elk jaar opnieuw vast.

Indien is de hypotheekrente niet aftrekbaar?

Als u na 31 december 2012 voor de eerste keer een hypotheek heeft afgesloten plus dat een aflossingsvrije hypotheek was. Of een hypotheek die u niet boven maximaal 30 jaar ten minste annuïtair aflost.

Als u dezelfde deel van uw hypotheek voor iets verschillend gebruikt dan voor uw woning. Bijvoorbeeld voor dezelfde auto of de studie betreffende uw kinderen.

Hoedanig hoog is de teruggave op hypotheekrenteaftrek?

Dat ligt aan uw inkomen. Hoe meer u verdient, hoedanig hoger uw hypotheekrenteaftrek. De overheid verlaagt de maximale hypotheekrenteaftrek nu langzaam. Vooral als u in dezelfde hogere tariefschijf zit, merkt u dit. Valt jij in de hoogste schijf? Dan is de hypotheekrenteaftrek in 2020 verlaagd naar 46%.

Hoe krijgt u jouwe hypotheekrente terug?

De aftrekbare rente krijgt u voor een deel terug van de Belastingdienst. U kunt het bedrag dat u terugkrijgt in 1 keer ontvangen na afloop van u belastingjaar naar aanleiding van uw aangifte over dat jaar. Kiest u voordat een voorlopige teruggaaf? Later krijgt u elke kalendermaand een deel terug. Onmiddelijke na afloop van het belastingjaar verrekent de Belastingdienst hoeveel u te veel of te weinig heeft gekregen.

Precies waar vind ik de kennis van mijn hypotheek die ik nodig heb voordat de belastingaangifte?

In uw Financieel Jaaroverzicht ziet u tevens uw Hypotheek jaaroverzicht. Daarin staat hoeveel u betreffende hypotheekrente en eventueel aan aflossing heeft betaald. Tevens ziet u wat uw openstaande hypotheekbedrag was betreffende het aftrap en aan het einde van het jaar.

Uw Financieel Jaaroverzicht 2019 staat uiterlijk 20 februari 2020 voor jij klaar boven Internet en Mobiel Bankieren. U ontvangt een Bankmail in Internet Bankieren als uw overzicht klaarstaat.

 

 

1. Tips voor lenen

 

 

2. Zo leent u verantwoord geld

 

 

Spaargeld gebruiken, zijn altijd goedkoper dan geld lenen. Echter sluit jij een lening af, dan wilt u er ongetwijfeld van zijn dat jij die kunt terugbetalen. 6 tips door zo verstandig mogelijk bij lenen.

Bepaal hoeveel u elke maand kunt missen: leen verantwoord

Een lening heeft u niet direct terugbetaald. Maak eerst een overzicht betreffende uw maandelijkse inkomsten plus uitgaven. Houdt u geld over? Later is dat het bedrag wat u kunt missen aan u terugbetalen van uw lening en de rente. Bedenk ook ofwel dit boven de toekomst nog lukt. Als u bijvoorbeeld slechter geworden gaat opereren of jouwe kinderen vertrekken studeren.

Bereken jouwe maandlasten

Bereken hoeveel u kunt lenen

Kies een looptijd die past betreffende uw budget

De periode waarbinnen u een lening moet terugbetalen heet de looptijd. Een langere looptijd zorgt voor lagere maandlasten. U heeft daarbij meer tijd om het bedrag dat u heeft geleend terug te betalen. Echter betreffende een langere looptijd betaalt u wel langere rente. De totale kosten van uw lening zijn daardoor hoger dan bij een kortere looptijd.

Kies een looptijd die past bij de levensduur

Stel, jij leent voor een auto en u verwacht dat die nog 5 tijdsperiode rijdt. Kies dan voordat een looptijd van maximaal 5 jaar. Anders betaalt u weldra voor iets dat jij niet meer gebruikt.

Voeg leningen samen

Heeft u meerdere leningen? Sluit die dan over naar 1 nieuwe lening. Dit geeft meer overzicht en is erg vaak voordeliger.

Bekijk de voordelen van oversluiten

Ontvang belastingvoordeel betreffende een verbouwing

Leent jij geld om uw koophuis te verbeteren? Bijvoorbeeld voor dezelfde verbouwing of nieuwe keuken? Dan kunt jij de rente van uw Persoonlijke Lening aftrekken van jouwe belastbaar inkomen.